前言
你钱包里的数字人民币，即将开始“躺赚”利息！2026年起，央行将全面升级数字人民币至2.0版，从“现金”变身“存款货币”，余额可计息、银行能放贷，生态彻底激活。这一变革不仅提升用户持有意愿，更将重塑支付格局。数字人民币，为何突然迎来“质变”？
— 由AI分析文章生成，仅供参考。
据经济日报报道，中国人民银行近日宣布，自2026年1月1日起，新一代数字人民币将在计量、管理、运行和生态体系上全面升级。这意味着，数字人民币正式从“数字现金”迈入“数字存款货币”时代——你放在数字人民币钱包里的钱，也能像银行活期存款一样生利息了！
这一变化源于央行近期印发的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》。根据《行动方案》，银行机构需为客户实名数字人民币钱包的余额计付利息，数字人民币的货币层次也从“流通中现金”扩展到“存款”。用户持有意愿预计将明显提升，更多商户也会更愿意接收数字人民币。
截至目前，数字人民币已覆盖批发零售、餐饮文旅、跨境结算等多个领域，形成丰富应用模式。数据显示，截至2025年11月底，数字人民币累计交易34.8亿笔、金额达16.7万亿元，个人钱包开立2.3亿个，单位钱包超过1884万个。
此次升级被央行副行长陆磊称为从 “现金型1.0”进入“存款货币型2.0” 。招联首席研究员董希淼解读称，这实际上是一次深刻的制度变革：数字人民币的法律属性从“人民银行的负债”转变为“商业银行的负债”。银行可将数字人民币存款作为资金来源进行经营，从而获得推广动力，未来还可能开发更多“支付+金融”产品。
新规同时明确，银行类机构的数字人民币余额纳入存款准备金管理，非银支付机构则需实行100%保证金制度，数字人民币也纳入存款保险保障范围，用户资金安全得到强化。