2026年刚开局，汽车行业的竞争焦点已悄然从“降价”转向了“金融方案”。短短半个月，特斯拉、小米、理想等品牌相继抛出“7年低息”购车政策，将主流贷款周期从以往的3-5年一举拉长至7年，被业内视为新一轮市场刺激手段。
1月20日，理想汽车正式加入战局，推出首付3.25万元起、月供低至2578元的“7年超低月供”方案，并针对部分车型提供“前3年0息”的优惠。而这之前，特斯拉已于1月初推出年化费率低至0.50%的7年贷款；小米紧随其后，为YU7车型定制了首付4.99万元起、月供2593元起的7年低息方案；东风奕派也针对特定车型推出类似政策。
这场“金融战”的背后，是降价策略的边际效应逐渐减弱。2026年开年不到两个月，已有超20家车企降价促销，但销量并未明显提振。同时，新能源汽车购置税与补贴政策的调整，也影响了部分价格敏感型消费者的决策。
“低息贷款实际上是通过金融杠杆，把消费者未来的收入转化为当前的购买力。”一位经济研究人士指出，这尤其吸引年轻群体和家庭用户，降低了他们的即时购车压力。国际智能运载科技协会秘书长张翔亦表示，贷款购车已逐渐成为年轻人主流的消费方式。
尽管各家都打“7年低息”，但细节各有不同：特斯拉合作银行推低费率，小米和理想则选择与融资租赁公司合作，强调还款灵活性；理想还推出“7免3”方案，前3年0息、后4年计息，进一步降低前期压力。
乘联会数据显示，2026年1月上旬车市零售量同比下滑明显，新能源市场也出现回落。在此背景下，金融手段成为车企稳住价格、同时降低购车门槛的重要武器。有分析认为，这既能保持品牌价值，又能避免单纯降价导致的产品价值感稀释。
然而，长期低息贷款也隐含着风险。专家提醒，过长的贷款周期可能透支未来需求，影响后续几年的换车节奏，并可能对二手车市场及个人金融健康带来潜在影响。消费者在选择时，仍需结合自身财务状况理性决策。